结论前置：若外人利用你的身份证贷款并已还完款，你仍然有权依法起诉，但起诉的目的和可行性会因具体情况有所不同。以下是从不同角度的详细分析：
一、起诉的法律依据与权利基础
- 起诉资格：作为身份证的合法持有人，你与案件有直接利害关系。即使贷款已还完，但如果贷款过程中存在违法行为，如冒用身份、欺诈等，你仍有权作为原告提起诉讼，以维护自己的合法权益。
- 法律行为有效性：依据《中华人民共和国民法典》的相关规定，民事法律行为应当基于行为人的真实意思表示。若实际借款人并非你本人，且未经你同意使用你的身份证贷款，这违反了你的真实意思表示，因此你可以依法提起诉讼，要求确认贷款行为无效或追究相关责任人的法律责任。
二、起诉的目的与可行性
确认贷款行为无效：若你认为贷款行为本身存在违法或违规情形，如冒用身份、欺诈等，你可以起诉要求确认该贷款行为无效。这有助于恢复你的信用记录，避免未来可能出现的法律纠纷。
- 证据收集：为了证明贷款并非你本人意愿申请且实际使用资金的是他人，你需要收集贷款申请资料（如合同、申请表等，特别注意是否有非你本人的签字）、与实际借款人的沟通记录（包括聊天记录、通话录音等）、资金流向证明（如银行流水单）等证据。
- 起诉状撰写：在起诉状中清晰阐述事情经过，包括他人如何获取你的身份证、如何办理贷款、你为何要求确认贷款行为无效等，并提出具体的诉讼请求。
追究相关责任人的法律责任：若贷款过程中存在违法行为，如冒用身份、欺诈等，且给你造成了损失（如信用记录受损、精神损害等），你可以起诉要求相关责任人承担赔偿责任。
- 损失证明：为了证明你的损失，你需要收集相关证据，如信用报告显示的不良记录、因信用受损而导致的经济损失（如无法获得贷款、利率上升等）、精神损害的证明（如医疗记录、心理咨询记录等）。
- 诉讼请求：在起诉状中明确列出你的诉讼请求，如要求确认贷款行为无效、赔偿经济损失、精神损害抚慰金等。
起诉的可行性：虽然贷款已还完，但起诉的可行性取决于你能否收集到足够的证据来证明贷款行为存在违法或违规情形，以及这些行为是否给你造成了实际损失。如果证据充分且损失明确，起诉是可行的。
三、起诉流程与注意事项
- 递交起诉状：将起诉状及相关证据递交至有管辖权的人民法院。确保起诉状内容清晰、准确，证据真实、合法且与案件具有直接关联性。
- 庭审过程：在庭审中，你将进行举证和质证，以支持你的诉讼请求。法院将根据双方提交的证据和实际情况进行审理。
- 判决与执行：如果法院判决支持你的诉求，而借款人或相关责任人仍不履行义务，你可以申请强制执行。
- 注意事项：
- 及时行动：一旦发现身份证被冒用贷款，应尽快采取行动，收集证据并起诉。拖延可能导致证据丢失或法律责任难以追究。
- 保护个人信息：在起诉过程中，注意保护个人信息和隐私，避免信息泄露给无关方。
- 法律咨询：虽然我作为专业律师可以为你提供法律咨询，但在起诉前，你也可以考虑咨询其他专业律师以获取更全面的法律建议。不过，既然你已向我咨询，我会尽我所能为你提供详细的法律指导。
四、其他追偿方式与预防措施
- 协商与调解：除了起诉外，你还可以尝试与实际借款人协商解决或寻求第三方调解机构的帮助。这可能更有助于快速解决问题，但前提是对方愿意配合。
- 预防措施：为了避免类似情况再次发生，你应加强个人信息的保护，不要轻易将身份证交给他人使用或借出。同时，定期查询并检查自己的个人信用报告，及时发现并处理任何异常或可疑的信贷记录。
综上所述，即使外人利用你的身份证贷款并已还完款，你仍然有权依法起诉。但起诉的目的和可行性会因具体情况而有所不同。如果你有任何疑问或需要进一步的法律指导，请随时向我咨询。