关于您提出的“招商信用卡个性化分期是否必须逾期”的问题，以下是我为您提供的详细解答：
招商信用卡个性化分期并不绝对要求必须逾期，但逾期通常是申请个性化分期的一个前提条件。这主要是因为个性化分期是银行为那些因特殊原因（如经济困难、突发状况等）导致无法按时偿还信用卡欠款的持卡人提供的一种解决方案。在多数情况下，银行会要求持卡人先经历一段逾期时期，以证明其确实存在还款困难，并非恶意拖欠。
然而，要成功申请招商信用卡的个性化分期，您还需要满足以下条件：
提供真实有效的特殊困难证明：
- 您需要准备如失业证明、收入下降证明（如工资流水）、重大疾病诊断书等材料，以证实自己确实面临经济困难，无法按时偿还全额欠款。
表现出明确的还款意愿：
- 您应主动与银行沟通，说明自己的还款意愿和计划，而非长期失联或拒绝回应银行的催收。
具备合理的还款能力：
- 尽管您当前面临经济困难，但仍需展现出一定的还款能力，能够制定出与自身经济状况相匹配的还款计划。银行会综合评估您的收入来源、支出情况等因素。
无恶意透支行为：
- 您需要确保自己的信用卡使用行为合规，无套现、虚假交易等违规行为。若存在此类记录，银行将直接拒绝协商并可能追究法律责任。
接受银行提出的合理分期方案：
- 银行会根据您的债务总额和还款能力制定分期方案，期限通常为12-60期。您需要接受这一方案，并承诺在分期期间按时偿还约定金额。
个性化分期后再次逾期的后果：
- 如果您在获得个性化分期后再次逾期，银行将有权立即取消分期协议，要求您一次性还清剩余本金、利息及违约金。
- 您的信用记录将受到严重影响，逾期记录将被上传至央行个人征信系统，对未来申请贷款、信用卡等金融服务造成极大阻碍。
- 您还可能面临高额罚息与滞纳金叠加、法律诉讼风险升级等严重后果。
因此，虽然逾期不是申请个性化分期的唯一条件，但在多数情况下，它是证明持卡人存在还款困难的一个重要依据。如果您确实面临经济困难，无法按时偿还信用卡欠款，建议主动与银行沟通，了解个性化分期的申请条件和流程，并严格按照协议履行还款义务。