针对您朋友作为保险员，利用您的保单进行贷款且现在不还款的情况，这确实是一个比较棘手的问题。以下是我为您详细梳理的应对步骤和建议：

一、了解贷款详情与责任界定

1. 核实贷款信息：首先，您需要详细了解这笔贷款的具体情况，包括贷款金额、贷款期限、还款方式以及贷款合同中的各项条款。这有助于您明确自己在贷款中的法律地位和责任。

2. 责任界定：根据贷款合同的约定，确定您作为保单持有人是否对这笔贷款负有还款责任。如果合同中明确规定了您作为共同借款人或担保人的角色，那么您可能需要承担一定的还款责任。但如果您只是被朋友利用保单作为贷款的抵押或质押物，而并未在合同上签字或明确表示愿意承担还款责任，那么您可能不需要直接还款。

二、与朋友沟通并尝试解决

1. 尝试联系朋友：尽管您提到朋友现在联系不上，但您可以尝试通过其他渠道（如共同的朋友、家人或社交媒体）联系他，了解他为何不还款，并尝试协商解决方案。

2. 协商还款计划：如果朋友愿意还款但暂时无力偿还，您可以与他协商制定一个合理的还款计划，并明确还款时间和金额。

三、法律途径解决

1. 收集证据：如果朋友拒绝还款或无法联系，您需要收集相关证据，包括贷款合同、保单复印件、与朋友的沟通记录等，以证明您并非贷款的实际使用人，且未从中获利。

2. 起诉处理：

   • 准备起诉材料：包括民事起诉书、主要证据材料目录及复印件、原告身份证复印件等。
   • 提交起诉：将起诉材料提交至有管辖权的人民法院，并按照法院的要求缴纳诉讼费。
   • 参与诉讼：在诉讼过程中，您需要积极配合法院的工作，提供必要的证据和陈述，以维护自己的合法权益。

3. 寻求法律援助：如果您对法律程序不熟悉或担心自己无法有效应对诉讼，可以寻求专业律师的法律援助。律师可以为您提供法律咨询、代理诉讼等服务，帮助您更好地维护自己的权益。

四、后续防范措施

1. 加强保单管理：未来，您需要更加谨慎地管理自己的保单，避免被他人利用进行不当操作。

2. 提高风险意识：在与他人交往过程中，要保持警惕，避免因为信任而轻易将个人信息或财产交给他人管理。

3. 定期查询信用记录：建议您定期查询自己的信用记录，确保没有未经授权的贷款或信用活动。

希望以上建议能对您有所帮助。在处理此类问题时，请务必保持冷静和理性，通过合法途径维护自己的权益。