结论前置：交通事故死者车上有违禁品，保险公司是否赔偿需分情况讨论，具体如下：

1. 保险合同条款的约定
   保险合同中通常会明确约定免责条款，例如“被保险机动车违反法律法规规定载运危险物品，导致的人身伤亡或财产损失，保险人不负责赔偿”。若合同中有此类条款，且保险公司能证明事故与违禁品存在直接因果关系（如违禁品爆炸导致事故），则可能拒赔。
   关键点：需审查保险合同的具体条款，尤其是免责部分是否涵盖“违禁品载运”情形。

2. 违禁品与事故的因果关系
   若违禁品的存在与事故发生无直接关联（如死者因对方违规变道导致碰撞，车内违禁品未参与事故过程），保险公司通常需按合同约定赔偿。
   例外情形：若违禁品导致事故风险显著增加（如运输易燃易爆品引发自燃），保险公司可能主张免责。

3. 法律对保险赔偿的强制性规定
   根据《机动车交通事故责任强制保险条例》，交强险的赔偿范围以“被保险机动车在道路交通事故中有责任”为前提，但未将“载运违禁品”列为法定免责事由。因此，交强险可能仍需赔偿，但商业险需按合同约定处理。
   商业险差异：商业第三者责任险或车上人员责任险可能通过合同约定更严格的免责条款。

4. 实务中的举证责任
   保险公司需证明两点：

   • 死者车上确实载有违禁品（如通过交警调查、物证等）；
     
   • 违禁品与事故存在直接因果关系（如违禁品泄漏导致失控）。
     若无法证明因果关系，保险公司仍需承担赔偿责任。

建议：

• 立即联系保险公司报案，并要求其出具书面拒赔通知（若拒赔）；
  
• 收集事故认定书、保险合同、现场证据等材料，分析免责条款是否合法有效；
  
• 若协商无果，可通过诉讼解决，法院会综合审查合同条款、因果关系及公平原则。
  

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