银行贷款逾期并不会因时间推移而自动失效。以下从多个角度为你详细分析：

一、贷款合同效力

只要贷款发放方未解除贷款合同，无论借款人逾期多久，该合同均持续有效，并对双方具有法律约束力。不过，合同的履行情况会直接影响双方的权利义务，特别是借款人的信用记录和法律责任。例如，甲向银行贷款，约定还款日期，若甲逾期未还，只要银行未解除合同，合同就一直有效，甲仍需承担还款及相关违约责任。

二、诉讼时效与权利主张

1. 一般诉讼时效期间：根据《中华人民共和国民法典》第一百八十八条，向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年，自权利人知道或应当知道权利受到损害以及义务人之日起计算。对于银行贷款，如果借款人逾期还款，诉讼时效从逾期之日起开始计算。比如，乙向银行贷款，约定2021年5月1日还款，乙逾期未还，则银行从2021年5月2日起知道权利被侵害，诉讼时效至2024年5月1日届满。
2. 诉讼时效的中断：《民法典》第一百九十五条规定了诉讼时效中断的情形，包括权利人向义务人提出履行请求、义务人同意履行义务、提起诉讼或申请仲裁等。在银行贷款中，银行在诉讼时效期间内向借款人发催款通知且借款人签收，即构成诉讼时效中断，并重新计算三年。

三、合同权利义务的终止

1. 合同约定：贷款合同中可能约定逾期达到一定期限后合同解除或终止。这种约定只要不违反法律法规的强制性规定即为有效。例如，合同约定借款人逾期还款超过180天，银行有权解除合同。此时，合同权利义务按约定终止，但不影响结算和清理条款的效力。
2. 法定解除：根据《民法典》第五百六十三条，借款人逾期还款且经银行催告后在合理期限内仍未偿还，银行可以依法解除合同，导致合同权利义务终止。

四、贷款逾期的法律后果

1. 产生高额逾期罚息：贷款逾期后，银行会按照合同约定收取罚息，逾期时间越长，罚息金额越高。假设贷款本金为10万元，原贷款利率为年利率5%，逾期罚息利率在原利率基础上上浮50%，即年利率7.5%，逾期一年，罚息金额为10万×7.5% = 7500元。
2. 面临催收：银行会采取电话、短信、信函等方式催收，甚至可能委托第三方催收机构进行催收，给借款人带来心理压力和生活干扰。
3. 可能被起诉：如果逾期时间较长且金额较大，银行可能会向法院提起诉讼，要求借款人偿还贷款及相应费用。法院判决生效后，借款人仍未偿还的，银行可以申请强制执行。
4. 被列入失信人员名单：被执行人有履行能力而拒不履行的，法院可以将被执行人列入失信人员名单，限制其高消费等行为，如不能乘坐飞机、高铁一等座，不能在星级以上宾馆、酒店等场所进行高消费等。
5. 构成犯罪：根据《中华人民共和国刑法》第三百一十三条第一款的规定，对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，还可能构成拒不执行判决罪，面临刑事处罚。

五、建议

为避免不必要的法律纠纷和信用损失，建议借款人认真履行贷款合同，按时还款。如果确实无法按时还款，应尽快与银行沟通，寻求解决方案，如协商还款计划等。同时，借款人应尽快筹集资金偿还贷款，以避免更严重的后果。

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