一般情况下，如果第三方仅仅是作为收款的渠道，没有签署任何担保或共同还款的协议，当贷款还不上时，不会直接找第三方还款。以下是对此问题的详细分析：
一. 第三方代收的基本法律地位
在贷款业务中，第三方代收人主要是作为款项接收的角色。根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，民事主体可以通过代理人实施民事法律行为。因此，在贷款过程中，借款人委托第三方代为接收贷款资金是合法的。只要第三方代收人按照约定履行了收款和转交等义务，未参与贷款的其他行为，如欺诈、违约等，通常不会承担法律责任。
二. 第三方代收人无需承担责任的情况
无担保或共同还款协议：如果第三方代收人没有签署任何担保或共同还款的协议，那么当借款人无法偿还贷款时，贷款机构无权直接要求第三方代收人承担还款责任。
正常履行收款和转交义务：第三方代收人按照约定接收贷款款项并转交给借款人或用于特定用途，未擅自挪用或侵占款项，也未参与贷款的审批、发放、使用等核心环节，通常无需承担法律责任。
三. 第三方代收人可能承担责任的情况
存在担保或共同还款协议：如果第三方代收人在贷款过程中提供了担保，或者与贷款机构签订了相关的共同还款协议，那么在借款人无法偿还贷款时，贷款机构有权要求第三方代收人承担还款责任。
存在故意或重大过失行为：例如，明知贷款存在问题仍协助进行收款，或者在收款后擅自挪用款项等。这些行为可能会被认定为存在过错，从而需要承担相应的法律责任，如返还不当得利、赔偿损失等。
贷款合同中有明确约定：如果贷款合同中对第三方代收人有明确的约定和责任规定，且第三方代收人违反了这些约定，也可能需要承担相应的责任。
我的观点：在贷款第三方代收的情况下，第三方代收人是否承担责任主要取决于其在交易中的角色和具体行为。一般情况下，只要第三方代收人正常履行收款和转交义务，未签署任何担保或共同还款协议，且不存在故意或重大过失行为，就不会承担还款责任。然而，为了避免不必要的法律风险，建议第三方代收人在参与贷款代收业务时，务必仔细阅读贷款合同和相关协议，确保自身权益不受损害。如有进一步需要，您可以继续咨询我。