财产保险与人身保险在时间效力范围上之所以存在差异，这主要源于两者保险标的的本质不同以及保险利益原则在两者中的不同应用。下面，我将从几个方面为您详细解释这一现象。
一、保险标的的差异性
财产保险的保险标的通常是具体的财产或财产利益，如房屋、车辆、货物等。这些财产的价值会随着时间、市场条件等因素的变化而波动。因此，财产保险更注重在保险事故发生时，被保险人对保险标的是否具有保险利益，以确保赔偿的公正性和合理性。
而人身保险的保险标的则是人的生命或身体，其价值无法用金钱来衡量，且通常具有长期性和稳定性。因此，人身保险更注重在保险合同订立时，投保人对被保险人是否具有保险利益，以确保合同的合法性和有效性。
二、保险利益原则的不同应用
财产保险：
- 在财产保险中，保险利益原则要求被保险人在保险事故发生时对保险标的具有保险利益。这是因为财产的价值可能随时间变化，且保险事故发生时，被保险人的实际损失与保险利益直接相关。
- 这种“事故发生时”的保险利益要求，适应了海上保险等业务的实践需要，鼓励了投保人事先签订保险合同的积极性，同时并未增加保险人的承保风险。
人身保险：
- 在人身保险中，保险利益原则通常要求投保人在保险合同订立时对被保险人具有保险利益。这是因为人身保险合同是长期性合同，且具有储蓄投资的功能，人寿保险的保单还具备有价证券的性质。
- 只要求合同订立时具有保险利益，可以保障保险的投资价值，促进投资价值的流通。同时，由于人身保险合同一旦订立，保险合同的利益就为受益人而存在，强调事故发生时投保人与被保险人之间仍应当有保险利益，对风险控制起不到积极的预防作用。
三、历史与文化背景的影响
- 在历史上，赌博之风曾盛行，包括海运保险合同和人身保险合同都曾被利用来进行赌博。为了遏制这种赌博行为，保险利益原则应运而生。
- 在财产保险中，为了适应海上保险等业务的实践需要，保险利益原则从“合同订立时”转变到“事故发生时”。而在人身保险中，由于英国特定的社会历史背景以及人身保险产品的特殊性，保险利益原则仍然被要求在合同订立之时存在。
综上所述，财产保险与人身保险在时间效力范围上的差异，主要源于两者保险标的的本质不同以及保险利益原则在两者中的不同应用。这种差异既体现了保险法的灵活性，也适应了不同保险业务的实践需要。