结论前置：未满12岁骑自行车导致交通事故，首先违反了《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》中关于驾驶自行车必须年满12周岁的规定。事故责任的划分需综合考虑事故具体情况、各方过错程度及未成年人保护原则，监护人通常需承担一定责任，赔偿则依据各方过错及损害后果确定。

详细分析：

1. 法律法规基础：

   • 根据《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第七十二条明确规定，未满12周岁的儿童不得在道路上驾驶自行车。这是因为他们在身体发育、认知能力和应对突发状况的反应速度上均相对较弱，骑车上路会显著增加发生交通事故的风险。

2. 事故责任划分：

   • 若自身受到损害：未满12周岁骑自行车上路违反规定，若发生交通事故导致自身受损，其监护人通常存在监护不力的情况。责任认定会综合考虑事故中其他方的过错程度。如机动车一方存在明显违法（如超速、闯红灯等），可能承担主要或同等责任；若无明显过错，未成年人及其监护人可能承担主要责任。但出于保护未成年人原则，司法实践中可能会适当减轻未成年人责任比例。
   • 若造成他人损害：由于未满12周岁的未成年人属于无民事行为能力人或限制民事行为能力人，其因交通事故产生的民事赔偿责任应由监护人承担。监护人需根据事故造成的损失，如对方的医疗费、误工费、车辆维修费用等，按照责任比例进行赔偿。

3. 赔偿协商与处理：

   • 在赔偿过程中，应全面了解事故的详细情况，包括事故发生的时间、地点、具体经过、双方车辆情况、路况等，以确保赔偿协商的公正性和合理性。
   • 要仔细研究交警部门出具的事故责任认定书，确保责任划分准确无误。若对事故责任认定结果不服，当事人或其监护人可以根据《道路交通事故处理程序规定》，在道路交通事故认定书或道路交通事故证明送达之日起三日内提出书面复核申请。

4. 法律教育与后续防范：

   • 家长应借此机会向孩子普及交通安全知识，让他们明白遵守交通规则的重要性，并认识到违反交通规则的严重后果。
   • 家长和学校应共同加强对孩子的交通安全教育，家长要切实履行监护责任，确保孩子不会独自骑车上路；学校则要定期开展交通安全教育活动，提高学生的安全意识和自我保护能力。

综上所述，未满12岁骑自行车导致交通事故是一个复杂的问题，需要综合考虑多个方面。家长和学校应加强对孩子的交通安全教育，确保孩子遵守交通规则，防止类似事故再次发生。同时，若发生事故，应依法依规处理赔偿事宜，维护自身和他人的合法权益。