信用卡不还和贷款不还，其严重性各有特点，但都会对个人信用和经济状况造成严重影响。具体哪个更严重，需要从多个维度进行分析。

1. 法律层面：

   • 信用卡欠款不还，若恶意透支且数额较大，经发卡行两次有效催收后超过三个月仍不归还，可能构成信用卡诈骗罪，面临刑事处罚。
   • 银行贷款不还，若以非法占有为目的，使用虚假证明文件或编造事实骗取贷款，数额较大的，可能构成贷款诈骗罪，同样面临刑事处罚。

2. 信用记录影响：

   • 信用卡逾期还款会直接影响个人征信报告，导致信用评分下降，不良记录保留5年，期间可能影响申请其他信贷产品。
   • 贷款逾期也会在征信报告中留下不良记录，对后续融资产生负面影响，长期拖欠还可能被列入失信被执行人名单，限制高消费等。

3. 经济后果：

   • 信用卡欠款不还，逾期利息和滞纳金累积速度较快，增加还款压力，并可能面临银行起诉，需承担诉讼费及律师费等额外支出。
   • 银行贷款不还，逾期罚息按合同约定计算，长期拖欠将导致本息总额大幅上升，银行可能采取财产保全措施，如冻结账户、查封资产等。

综上所述，信用卡不还和贷款不还的严重性因具体情况而异。信用卡欠款不还在短期内对个人信用的冲击可能更为直接和显著，而长期大额的银行贷款违约则可能带来更为严重的法律后果和经济损失。因此，建议无论是信用卡还是银行贷款，都应按时偿还，以维护个人信用并避免不必要的法律风险。如果有任何还款困难或疑问，应及时与银行沟通并寻求解决方案。