当您面临信用社贷款无法按时偿还的情况时，确实可以尝试与信用社进行协商，以寻求分期还款的可能性。以下是一些详细的解答和建议：
一、协商分期还款的可行性
申请条件：
- 借款人需要在还款期限届满前主动向信用社提出分期还款或延期还款的申请。
- 通常，信用社会考虑借款人的还款历史、信用状况以及当前的财务状况来决定是否同意协商。
- 如果贷款有担保人，担保人的意见和支持也可能对协商结果产生影响。
协商流程：
- 借款人应首先与信用社的客服或贷款管理部门联系，明确表达分期还款的意愿。
- 信用社可能会要求借款人提供详细的财务状况说明、收入证明以及分期还款计划等文件。
- 双方将就是否同意分期还款、分期期数、每期还款金额等具体条款进行协商。
法律支持：
- 根据《民法典》的相关规定，借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期，贷款人同意的，可以展期。这为分期还款提供了法律基础。
二、协商不成或无法偿还的后果
产生罚息：
- 如果借款人未能按时偿还贷款，信用社将按照合同约定收取罚息，罚息通常按复息计算，逾期时间越长，罚息越高。
影响个人信用：
- 贷款逾期将严重影响借款人的个人信用记录，这可能导致未来贷款审批的困难。
法律诉讼：
- 如果借款人长期逾期不还，信用社有权将借款人起诉至法院，要求法院判决将借款人的资产进行拍卖以偿还贷款。
三、建议
提前沟通：
- 一旦发现可能无法按时偿还贷款，应尽早与信用社沟通，寻求解决方案。
制定合理的还款计划：
- 在与信用社协商时，应提供详细且可行的还款计划，以展示还款的诚意和能力。
寻求外部帮助：
- 如果可能，可以寻求亲友的帮助或咨询专业的财务顾问，以获取更多的还款建议和支持。
综上所述，信用社贷款还不上时，借款人可以与信用社协商分期还款。但协商的成功与否取决于多种因素，包括借款人的信用状况、财务状况以及信用社的政策等。因此，在协商过程中，借款人应保持积极、诚实的态度，并提供充分的证据和资料来支持自己的申请。