银行贷款逾期的计算方式主要涉及罚息、违约金，并且会考虑复利计息的情况，具体规则可能因银行政策以及贷款合同的具体条款而异。以下是对银行贷款逾期计算的详细解释：

一、罚息（逾期利息）

罚息是逾期未还款项所产生的额外费用，其计算方式通常为：

罚息 = 逾期本金 × 日利率 × 逾期天数

• 日利率：日利率一般是合同年利率除以360或365（具体依据银行规定）。例如，如果年利率是5%，则日利率大约是0.0137%（5% ÷ 365）。

二、违约金

除了罚息，部分银行还可能按逾期金额的比例或固定金额收取违约金。例如：

• 按逾期金额比例收取：如逾期本金的1%-5%。
• 固定金额：如每月收取50元作为违约金。

三、复利计息

如果逾期未还的利息被计入本金并继续产生利息，这就是复利计息。复利计息会显著增加还款压力，因为不仅原始本金在产生利息，之前未还的利息也在产生利息。

四、不同贷款类型的逾期差异

不同类型的贷款在逾期费用上可能存在差异：

• 个人消费贷：罚息通常较高，年化可能在8%-24%之间，并且可能收取违约金。逾期会影响个人征信，限制未来新贷款的申请。
• 房贷/车贷：罚息相对较低，年化可能在5%-10%之间。长期逾期可能导致银行收回房产或车辆，并可能被起诉拍卖资产。
• 信用卡分期：通常按最低还款额未还部分计息，年化利率可能高达18%，并且逾期会严重影响个人征信，同时产生高额滞纳金。

五、实际案例分析

以张先生的房贷为例：

• 房贷金额：50万元
• 年利率：4.9%
• 逾期天数：60天
• 银行规定罚息按日利率0.0134%（4.9% ÷ 365）计算，违约金为逾期本金的1%。

计算过程：

1. 罚息：500,000 × 0.0134% × 60 = 4,020元
2. 违约金：500,000 × 1% = 5,000元
3. 总逾期费用：4,020 + 5,000 = 9,020元

六、应对建议

1. 及时沟通：如果预计会逾期，应主动联系银行协商展期或分期还款。
2. 优先偿还高成本债务：如信用卡欠款通常利息较高，应优先偿还。
3. 避免复利累积：尽早结清已产生的罚息和违约金，避免它们被计入本金继续产生利息。
4. 法律救济：如果遇到不合理的收费，可以依据相关法律法规（如《商业银行服务价格管理办法》）维护自己的权益。

综上所述，银行贷款逾期的计算涉及多个方面，包括罚息、违约金以及复利计息等。借款人应提前了解贷款合同中的相关条款，并规划好还款计划，以避免逾期产生的额外费用和信用损失。