关于您提出的“工行信用卡还不上自己怎么申请个性化分期”的问题，以下是我根据您的需求提供的详细解答：
结论前置：若您因经济困难无法按时偿还工行信用卡欠款，可以向工行申请个性化分期还款。申请过程中，需积极与银行沟通协商，并提供相关证明材料以支持您的申请。
具体申请步骤：
拨打银行官方客服电话：
- 首先，您需要拨打工行信用卡的官方客服电话，预约还款事宜，并了解个性化分期的相关政策和要求。
预约银行网点办理：
- 根据客服电话的指引，预约前往工行网点办理停息挂账（即个性化分期）的申请。
在银行网点协商：
- 到达银行网点后，与工作人员详细沟通您的还款困境，强调您的还款意愿，并尽可能提供如收入证明、医疗证明等相关材料来佐证您的经济状况。
签订新的还款协议：
- 若银行同意您的个性化分期申请，双方将签订新的还款协议，明确分期期数、每期还款金额等具体条款。
协商不成，考虑法律途径：
- 若与银行协商不成，您可以寻求法律帮助，通过法律途径来维护您的合法权益。但请注意，此步骤应谨慎考虑，并咨询专业律师以获取更具体的法律建议。
注意事项：
- 在申请个性化分期时，务必保持诚恳的态度，并如实提供您的经济状况信息。
- 提供的相关证明材料应真实有效，以支持您的申请。
- 个性化分期还款协议一旦签订，应严格按照协议约定的条款履行还款义务，以免影响您的信用记录。
法律后果提示：
- 若未能按时偿还信用卡欠款，可能会面临逾期利息、滞纳金等费用的产生，并可能对您的信用记录造成不良影响。
- 在极端情况下，若恶意透支且经银行催收后仍不归还，可能会触犯刑法中的信用卡诈骗罪。
因此，我建议您在申请个性化分期时务必谨慎考虑自己的还款能力，并努力与银行协商达成双方都能接受的还款方案。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。