在我国，合法的借贷利率应不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。这一规定是根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》来确定的，旨在维护借贷市场的秩序，保障借贷双方的合法权益。

详细解释

1. 合法利率范围：

   • 出借人与借款人约定的利率不得超过合同成立时一年期LPR的四倍。例如，若合同成立时一年期LPR为3.7%，则合法借贷利率上限为14.8%（3.7%×4）。
   • 在此范围内的利率完全受法律保护，借款人必须按照约定支付利息。

2. 超出合法利率的后果：

   • 如果约定的利率超出了一年期LPR的四倍，那么超出部分的利息可能不受法律保护。这意味着，如果借款人拒绝支付超出部分的利息，出借人可能无法通过法律手段来强制要求支付。
   • 年利率超过36%的借贷被视为高利贷，这是违法的。超出部分的利息不仅不受法律保护，借款人还可以要求出借人返还已支付的超出部分利息。

3. 特殊规定：

   • 对于未明确约定利率的借贷，视为无息借贷。但借款人逾期还款时，出借人可以主张逾期利息，该利息同样不得超过司法保护上限。
   • 出借人与借款人约定的逾期利率也不得超过合同成立时一年期LPR的四倍。

4. 实际操作建议：

   • 在进行民间借贷前，双方应充分了解当前的LPR及其四倍值，以确保约定的利率在法律允许的范围内。
   • 签订书面合同时，务必明确利率、还款方式及期限等关键信息，并双方签字确认。
   • 如遇纠纷或疑问，应及时向我咨询，以确保借贷活动的合法性和安全性。

综上所述，借贷双方在签订借款合同时，应严格遵守国家关于借贷利率的法律规定，确保利率在合法范围内，以避免不必要的法律风险和经济纠纷。