年化利率超过一定限度确实可能构成高利贷，属于违法行为。具体来说：
民间借贷中的高利贷标准：
- 根据相关法律规定，民间借贷中年利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，将被视为高利贷，这是违法的。
- 高利贷的超出法律规定范围的利息部分，是不受法律保护的。借款人无需支付超出部分的利息，且已支付的有权请求返还。
金融机构借贷中的利率管理：
- 金融机构（如银行等）的贷款业务应遵循央行及相关监管部门的规定，贷款利率通常会在央行公布的贷款基准利率基础上进行合理浮动。
- 若金融机构违反规定，擅自提高贷款利率，也可能构成违法行为。
非法借贷行为：
- 未经金融监管部门批准，以营利为目的，向不特定对象发放贷款，扰乱金融秩序的，即使利率未超过民间借贷的标准，也可能被认定为非法经营行为。
- 此类行为严重危害金融安全和社会稳定，将受到《中华人民共和国刑法》等相关法律法规的严厉制裁。
综上所述，年化利率的合法性界限因借贷主体和性质的不同而有所差异。在选择借贷产品时，借款人应仔细了解并比较不同产品的利率水平，确保年化利率在合法范围内。同时，出借人也应遵守相关法律法规，合理设定利率，避免触犯法律红线。如有任何疑问或需要进一步的法律咨询，请直接向我提问。