针对您提出的“网贷收担保费保险费合法吗”这一问题，我将从以下几个方面进行详细解答：

一、网贷收取担保费、保险费的合法性分析

1. 法律依据：

   • 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，但总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持。
   • 担保费通常由担保公司依法依规收取，如果网络借贷机构仅提供贷款业务，则无权擅自收取担保费。

2. 实际操作：

   • 在网贷实践中，一些平台可能会以服务费、担保费、保险费等名义额外收取费用。这些费用如果在合同中有明确约定，并且综合费用加上利息未超过年利率的限制（即合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍，目前为13.8%），则可能是合法的。
   • 然而，如果平台在借款人不知情或未明确同意的情况下擅自收取这些费用，或者综合费用超过了年利率的限制，那么这些费用就是不合法的。

二、如何应对不合法的费用收取

1. 检查合同：

   • 借款人应仔细检查借款合同，了解所有费用的明细和计算方式。
   • 如果发现合同中有不合理的费用或条款，应及时与平台沟通并寻求解决方案。

2. 投诉与举报：

   • 如果平台存在不合法的费用收取行为，借款人可以向互联网金融机构投诉或向网贷平台所在地的金融监管机构致电举报。
   • 借款人还可以寻求法律援助或咨询专业律师，了解自己的权益和可能的法律途径。

3. 协商减免：

   • 如果网贷的综合费用加上利息超过了年利率的限制，借款人可以与平台协商减免超出部分的费用。
   • 在协商过程中，借款人可以依据相关法律法规和监管政策来维护自己的合法权益。

三、总结与建议

• 网贷中的担保费、保险费等费用是否合法，取决于合同的具体条款和费用的合理性。
• 借款人应仔细检查合同并了解自己的权益和义务。
• 如果发现平台存在不合法的费用收取行为，应及时采取措施维护自己的合法权益。
• 在借款前，建议借款人充分了解平台的信誉和费用情况，选择合法、合规的平台进行借款。