“砍头息”在法律上是不合法的，它违反了《中华人民共和国民法典》及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中关于借款本金及利息计算的相关规定。

结论前置：“砍头息”指的是在贷款或借款时，放款方先从本金中扣除一部分作为利息或费用，导致借款人实际收到的金额少于约定的借款本金。这种行为是违法的，借款人只需按照实际到手的本金来承担还款责任及计算利息。

法律依据：

1. 《中华人民共和国民法典》第六百七十条明确规定：借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。
2. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条也指出：借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。

法律后果与风险：

• 若“砍头息”导致实际支付的利息超过法律规定的上限，可能构成高利贷，这是违法的。
• “砍头息”常常伴随着高额利息、暴力催收等违法违规行为，可能会触犯《治安管理处罚法》甚至《刑法》，如非法拘禁罪、诈骗罪等。
• 即使“砍头息”本身没有直接违反法律，但如果借款合同中没有明确约定或约定不明确，也可能引发纠纷。法院会根据相关法律法规和公平原则来判断合同的效力及双方的权利和义务。

建议与防范措施：

• 借款人在签订合同时应仔细阅读条款，确保自己充分了解并同意所有费用，避免陷入“砍头息”的陷阱。
• 如果遇到“砍头息”的情况，借款人有权拒绝接受，并应及时向相关部门举报或向我咨询以寻求法律援助。
• 借款人可以通过法律途径维护自己的合法权益，要求放贷人按照实际借款数额返还借款并计算利息。

综上所述，“砍头息”是违法的，不受法律保护。借款人在面对这种情况时应保持警惕，及时采取措施保护自己的合法权益。如果你有任何关于“砍头息”或其他法律问题的疑问，都可以直接向我咨询。