在探讨网贷置换银行贷款是否需要先把网贷还清的问题时，我们需要从多个维度进行深入分析。以下是对这一问题的详细解答：

一、银行贷款审批的考量因素

1. 贷款账户数：

   • 银行在审批贷款时，会严格把控借款人征信上的账户总数。
   • 网贷作为账户的一部分，如果数量过多或同一笔贷款反复循环使用，可能导致账户总数超出银行的容忍范围，进而使贷款申请被拒绝。
   • 一般而言，申请银行贷款时，要求的网贷数不超过3个。

2. 负债率：

   • 网贷未结清的欠款会计入个人负债中。
   • 如果负债率过高（通常认为超过70%为高风险），银行可能会认为借款人的还款能力较弱，从而拒绝贷款申请。

3. 多头借贷风险：

   • 多个贷款（网贷）账户可能让银行认为借款人存在多头借贷的嫌疑。
   • 银行会担心贷款用途不明确，可能利用银行贷款来偿还其他网贷，从而增加银行的借贷风险。

4. 还款能力评估：

   • 网贷结清后，借款人的还款能力将得到银行更加准确的评估。
   • 银行在审批贷款时，会重点审查借款人的还款能力，以确保银行贷款能够按时收回。

二、结清网贷的益处

1. 优化融资成本：

   • 网贷的利率普遍较高且期限较短。
   • 通过结清网贷，借款人可以将高利息的网贷置换成低利息的银行贷款，从而降低融资成本。

2. 提升信用记录：

   • 准时还清网贷并保持良好的信用记录，有助于提升借款人在银行的信用评分。
   • 这将有助于在未来获得更优惠的贷款条件。

3. 提高贷款审批成功率：

   • 结清网贷可以减少征信报告中的负面因素，如逾期、违约等不良行为。
   • 传递借款人具备良好偿债能力和财务管理能力的积极信号，提升银行对借款人的信任度和贷款审批的成功率。

三、实际操作建议

1. 优先还款与注销：

   • 优先还掉高息小贷，并注销相关账户。
   • 这样做可以迅速减少负债账户数，降低负债率。

2. 等待征信更新：

   • 网贷结清后，需要等待征信系统更新。
   • 征信更新时间最长45天，多数在一周左右。建议打份最新的征信报告，确保信息已更新后再申请银行贷款。

3. 展示硬实力：

   • 向银行提供工资流水、社保公积金缴存记录、名下房产车产证明、存款理财证明等，以展示自己的稳定收入和还款能力。

综上所述，在网贷置换银行贷款前，建议先把网贷还清。这不仅可以满足银行贷款的准入要求，降低负债率，还能优化融资成本，提升信用记录，并提高贷款审批的成功率。同时，在实际操作过程中，也需要注意优先还款与注销账户、等待征信更新以及向银行展示自己的硬实力。