农商银行贷款还款日当天还款被认定为逾期，可能是因为银行系统处理时间、扣款时间点的问题或者借款人未能按照银行规定的具体时间点还款。针对这一问题，我们可以从以下几个方面进行分析：
一. 银行系统处理时间与扣款时间点
- 系统处理延迟：银行系统可能在还款日当天进行批量扣款，如果借款人的还款时间晚于系统扣款时间，即使是在还款日当天，也可能被认定为逾期。
- 例如，银行系统设定在上午10点进行扣款，而借款人下午才将款项存入还款账户，此时系统已经完成了扣款操作，因此会视为逾期。
- 扣款时间点明确：部分银行对还款时间有具体要求，可能规定必须在某个时间点前完成还款。
- 例如，规定还款日当天上午9点前必须还款，如果借款人未能在这个时间点前完成还款，同样会被认定为逾期。
二. 借款人还款操作
未按规定时间还款：借款人可能未仔细了解或记住银行规定的具体还款时间点，导致虽然是在还款日当天还款，但仍然被认定为逾期。
还款方式问题：如果借款人选择了不合适的还款方式，如通过第三方平台转账等，可能会因为转账延迟而导致逾期。
三. 法律与合同依据
- 合同约定：贷款合同中通常会明确约定还款日及还款时间点，借款人应严格按照合同约定执行。
- 根据《合同法》的相关规定，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。因此，如果合同中有明确约定还款时间点，借款人未能遵守，银行有权认定为逾期。
- 银行规定：银行作为金融机构，有其内部的贷款管理和风险控制规定，这些规定通常会在贷款合同中有所体现或作为合同的附件。
我建议：
- 首先，借款人应仔细查看贷款合同，了解具体的还款日期和还款时间点要求。
- 其次，如果确实因为银行系统处理或扣款时间点的问题导致逾期，可以与银行进行沟通，说明情况并申请调整逾期记录。
- 最后，为了避免未来再次出现这种情况，建议借款人提前还款或确保在规定的还款时间点前完成还款操作。如有进一步需要，您可以继续咨询我。