消费贷置换房贷不合法。具体分析如下：

一. 消费贷置换房贷的违法性

1. 贷款用途约定：根据合同约定，消费贷要用于具体消费用途，而房贷是购房贷款，两者有明确的区别。将消费贷用于置换房贷，明显违反了贷款用途的约定。根据《中华人民共和国合同法》的相关规定，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。因此，此种行为构成了违约。
2. 违规挪用贷款：消费贷置换房贷，实质上是将消费贷款挪作他用，这违反了银行对贷款资金使用的监管要求。银行若发现贷款被违规挪用，不仅有权要求借款人承担违约责任，还可能影响借款人的征信记录。

二. 消费贷置换房贷的风险

1. 高额费用：不法中介在操作过程中，往往会收取高额的过桥资金利息和服务费，这些费用加起来可能远超过借款人通过置换所节省的利息，导致借款人得不偿失。
2. 个人信息泄露：在置换过程中，借款人需要将自己的个人信息和个人证件交给中介，这存在极大的信息安全风险。一旦不法中介泄露或滥用这些信息，借款人可能面临严重的后果。

三. 合法合规的建议

1. 利用政策调整：借款人可以关注贷款市场报价利率（LPR）的调整，以及银行对存量房贷利率的相应调整，从而合法合规地降低利息支出。
2. 协商还款方式：借款人还可以与银行协商，改变还款方式，如从等额本息改为等额本金，以在合法合规的前提下减少利息总额。

综上所述，消费贷置换房贷不仅不合法，而且存在诸多风险和隐患。我建议借款人通过合法合规的途径来降低利息支出，避免陷入不法中介的陷阱。如有进一步需要，您可以继续咨询我。