关于“贷款利率超过多少合法”这一问题，其实涉及的是贷款年利率的合法范围，这主要取决于贷款类型以及相关法律法规的规定。以下是对此问题的全面解析：
一、民间借贷的年利率规定
合法上限：根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷的年利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。以最新的一年期LPR（如3.10%）为例，其四倍即为12.4%，因此民间借贷的年利率上限为12.4%。若双方约定的年利率超过此上限，超出部分的利息将不受法律保护。
自然债务区：若年利率在24%至36%之间，这被视为自然债务区。在此区间内，借款人已支付的利息，法院不予干涉；但出借人不得请求借款人支付未支付的利息。若年利率超过36%，则超过部分的利息约定无效，借款人有权请求出借人返还已支付的超过部分的利息。
二、金融机构贷款的年利率规定
对于金融机构贷款，其利率通常在符合监管规定的框架内，根据市场供求、资金成本、风险溢价等多种因素自主确定。虽然金融机构贷款没有像民间借贷那样固定明确的“法定上限”，但金融机构也不得进行不合理的高息放贷等违规行为。具体上限需根据相关监管机构的规定和市场情况来确定。
三、综合建议
了解最新政策：由于贷款利率的合法范围可能会随着法律法规的调整和金融市场的变化而有所变动，因此建议借款人在借贷前仔细了解最新的相关政策。
签订书面合同：无论何种类型的贷款，借贷双方都应签订书面合同，并明确约定借贷金额、利息、还款期限等条款，以确保借贷行为的合法性和有效性。
咨询专业人士：如果在贷款过程中遇到任何疑问或纠纷，建议及时向我咨询，我将为你提供专业的法律建议和支持。
综上所述，贷款年利率的合法范围是一个动态且复杂的问题，它取决于多种因素和法律规定。在任何情况下，借贷双方都应严格遵守相关法律法规和合同约定，以确保借贷行为的合法性和安全性。