关于“木马病毒借钱是谁的责任”这一问题，其核心在于确定因木马病毒导致的资金损失应由谁承担。以下是对此问题的详细分析：
结论前置
因木马病毒导致的借款或资金损失，责任归属并非一成不变，而是需要根据具体情况来判断。一般来说，如果持卡人未尽到妥善保管个人信息和银行卡信息的义务，导致信息被不法分子利用，那么持卡人可能需要自行承担损失。而如果银行在安全保障方面存在过错，如未及时发现并阻止木马病毒的攻击，那么银行也可能需要承担一定的责任。
具体分析
持卡人的责任：
- 持卡人作为银行卡及密码的保管者，有义务妥善保管自己的个人信息、银行卡信息及密码，防止其被泄露或被不法分子利用。
- 如果持卡人点击了含有木马病毒的链接，导致个人信息和银行卡信息被窃取，进而发生资金损失，那么持卡人在一定程度上可能需要承担因自身疏忽导致的损失。
银行的责任：
- 银行作为金融服务的提供者，有义务确保交易系统的安全，防止不法分子通过技术手段窃取客户资金。
- 如果银行在安全保障方面存在漏洞，如未及时更新系统、未安装有效的防病毒软件等，导致木马病毒能够轻易攻破系统，那么银行可能需要承担因安全保障不足导致的资金损失责任。
- 然而，银行通常会在合同中约定“经密码或验证要素校验通过，交易即视为甲方本人所为并由甲方承担交易款项”，这意味着如果交易是通过密码进行的，银行可能会以此为由主张免责。
法律判定：
- 在实际案例中，法院会根据具体情况来判断责任归属。如果持卡人能够证明银行在安全保障方面存在过错，且该过错与资金损失之间存在因果关系，那么法院可能会判决银行承担一定的赔偿责任。
- 反之，如果持卡人无法证明银行存在过错，或者资金损失是由于持卡人自身疏忽导致的，那么法院可能会判决持卡人自行承担损失。
建议与防范措施
- 加强个人信息保护：不要随意点击来历不明的链接或下载未知来源的App，以防个人信息被窃取。
- 定期更新密码：定期更换银行卡密码和交易密码，增加密码的安全性。
- 安装防病毒软件：在手机和电脑上安装有效的防病毒软件，及时更新病毒库，防止木马病毒入侵。
- 提高警惕性：对于任何涉及资金交易的信息或请求，都要保持高度警惕，确认信息来源的真实性和合法性后再进行操作。
综上所述，因木马病毒导致的借款或资金损失责任归属问题需要根据具体情况来判断。持卡人应加强个人信息保护意识，银行也应不断提升安全保障能力，共同防范木马病毒等网络安全风险。