新《反洗钱法》于2024年11月8日由第十四届全国人民代表大会常务委员会第十二次会议修订通过,并将自2025年1月1日起施行。以下是对新《反洗钱法》主要内容的详细解读:
一、完善反洗钱的定义
新法不仅保留了洗钱上游犯罪的七类重点犯罪类型,还明确规定掩饰、隐瞒“其他犯罪”的犯罪所得及其收益的来源和性质也属于洗钱活动。此外,新法也明确预防恐怖主义融资活动适用反洗钱法的相关规定。
二、完善金融机构反洗钱义务
金融机构在反洗钱工作中承担着重要责任,新法进一步明确了其义务,包括:
三、数据安全和个人信息的保护
新反洗钱法从多个方面加强了数据安全与个人信息的保护,包括:
四、倡导预防和打击洗钱行为
新法倡导全社会共同预防和打击洗钱行为,包括:
五、增加受益所有人的相关规定
新法明确国务院反洗钱行政主管部门会同有关部门建立受益所有人信息管理制度。法人、非法人组织应保存并及时更新受益所有人信息,相关部门依规管理,并可在履职时依法使用。金融机构等可依法查询、核对受益所有人信息,以助力识别客户身份,防范洗钱风险。
六、加重行政处罚力度
新法新增了多条处罚情形,并覆盖了金融机构和特定非金融机构。对于未按规定识别受益所有人、未及时更新受益所有人信息等情况,将依法进行处罚。同时,罚款金额标准也有所提高,相关责任人个人处罚金额上限提高到50万元。
七、更健全的风险管理制度
新法新增了“风险为本”的相关具体措施,要求金融机构:
八、其他重要规定
综上所述,新《反洗钱法》在多个方面进行了重要修订和完善,旨在更有效地遏制洗钱犯罪活动,保护金融安全和社会稳定。