催收国家标准在互联网金融个人网络消费信贷贷后催收中的风控要点，主要围绕合法性、规范性及保护消费者权益展开。以下是对此问题的详细分析：
一. 合法性基础
遵守法律法规：在贷后催收过程中，必须严格遵守国家相关的法律法规，如《民法典》、《消费者权益保护法》等。特别是关于债务催收、个人信息保护、通信自由与通信秘密保护等方面的规定，确保催收行为的合法性。
避免不当催收：根据相关法律法规，催收人员不得使用暴力、胁迫、恐吓、辱骂等不当手段进行催收。这些行为不仅违法，还可能对借款人的心理健康造成严重影响。
二. 规范性要求
明确催收流程：互联网金融平台应制定明确的催收流程，包括催收方式、催收频率、催收时间等。合理的催收流程有助于提升催收效率，同时减少不必要的纠纷。
记录催收过程：在催收过程中，应详细记录每一次的催收情况，包括催收时间、方式、内容以及借款人的反馈等。这不仅有助于后续跟进，也能在必要时作为证据使用。
三. 保护消费者权益
尊重个人隐私：在催收过程中，必须严格保护借款人的个人隐私，不得泄露其个人信息。这是《个人信息保护法》等法律法规的明确要求，也是保护消费者权益的重要体现。
提供异议渠道：借款人如果对催收行为有异议，应提供便捷的异议渠道供其反馈。这有助于及时发现并纠正不当催收行为，维护借款人的合法权益。
综上所述，在互联网金融个人网络消费信贷的贷后催收中，必须严格遵守国家法律法规，确保催收行为的合法性和规范性。同时，应充分保护消费者的合法权益，尊重个人隐私，提供异议渠道。我的观点是，只有在合法、规范、保护消费者权益的基础上，才能有效进行贷后催收，降低风险，提升催收效率。如有进一步需要，您可以继续咨询我。