面对您和您的妻子分别欠有20万贷款的情况，首先需要冷静下来，按照以下步骤来逐一梳理和解决：

一、明确债务性质

1. 判断是否为夫妻共同债务：

   • 如果妻子欠下的网贷是为了在婚姻关系存续期间满足家庭日常生活需要，如购买生活必需品、支付医疗费用、子女教育等，那么这笔债务很可能被视为夫妻共同债务。
   • 如果妻子是以个人名义借款，并且借款金额超出了家庭日常生活的正常开销，那么除非债权人能够证明这笔钱被用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方的共同意思表示，否则这笔债务通常不会被视为夫妻共同债务。

2. 您个人的贷款：

   • 需要明确这笔贷款的用途和性质，如果是为了家庭或夫妻共同利益而借，那么也可能被视为夫妻共同债务。
   • 如果是您个人为了个人消费或投资而借，那么这笔债务就应该是您的个人债务。

二、制定还款计划

1. 共同债务：

   • 如果妻子欠下的网贷被认定为夫妻共同债务，那么您和妻子都有责任偿还。可以从夫妻共有资产中筹集资金进行清偿。
   • 如果夫妻共同资产不足以清偿债务，可以考虑与债权人协商分期付款或展期等还款方式。

2. 个人债务：

   • 如果妻子的网贷被确认为个人债务，那么应由她个人财产承担偿还责任。如果个人财产不足以抵偿，可以依法强制执行夫妻共同财产中属于她的那部分来偿还债务。
   • 对于您个人的贷款，也需要根据您的经济状况和贷款条件来制定合适的还款计划。

三、与债权人协商

• 无论是共同债务还是个人债务，如果暂时无法按时偿还，都可以尝试与债权人进行协商。说明您的实际情况和困难，寻求展期、分期付款或其他灵活的还款方式。
• 在协商过程中，要保持诚实和透明，提供必要的财务信息和证明文件，以增加协商的成功率。

四、法律保障

• 如果债权人采取不当手段催债或侵犯您的合法权益，您可以寻求法律帮助和保护。
• 同时，也要了解相关的法律法规和政策，确保自己的还款行为符合法律规定，避免不必要的法律纠纷。

五、调整生活方式和财务规划

• 面对债务压力，需要调整生活方式和财务规划。减少不必要的消费和支出，优化家庭预算和财务结构。
• 增加收入来源也是缓解债务压力的有效途径。可以考虑通过兼职、创业或其他方式增加家庭收入。

总之，面对债务问题，需要冷静分析、积极应对。通过明确债务性质、制定还款计划、与债权人协商、寻求法律保障以及调整生活方式和财务规划等措施，逐步缓解债务压力并走向财务健康。