针对您提出的“欠了银行的信用卡钱怎么还划算”的问题，以下是我为您提供的详细、有深度的解答：

首先，我们要明确一点：全额还款通常是最划算的方式，因为它能避免产生额外的利息和费用。然而，如果无法一次性全额还款，您需要根据自己的实际情况选择合适的还款策略。

一、优先偿还高利率债务

• 原理：信用卡欠款通常会产生较高的利息，尤其是当您未能按时全额还款时。因此，优先偿还利率最高的信用卡欠款是减少利息支出的关键。
• 操作建议：
  1. 列出所有信用卡的欠款金额和利率。
  2. 按照利率从高到低进行排序。
  3. 优先偿还利率最高的信用卡欠款。

二、合理利用免息期与分期还款

• 免息期：充分利用信用卡的免息期（通常为20-56天），在免息期内还清欠款可以避免产生利息。
  • 操作建议：尽量在账单日后、还款日前还清欠款。
• 分期还款：如果无法一次性还清全部欠款，可以考虑申请账单分期。但需注意，分期还款会收取一定的手续费，且长期依赖分期可能会增加总还款额。
  • 操作建议：合理规划分期期限和金额，确保分期手续费在可接受范围内。

三、控制消费与增加收入

• 控制消费：避免不必要的开支，制定合理的消费计划，确保每月有足够的资金用于还款。
• 增加收入：通过兼职、副业等方式增加收入来源，提高还款能力。

四、与银行协商个性化还款方案

如果您确实无力偿还全部欠款，可以与银行协商个性化的还款方案，如延长还款期限、减免部分利息等。在与银行协商时，应保持诚信态度，提供真实的财务状况说明，并严格按照协商后的还款计划执行。

五、避免逾期与不良记录

逾期还款不仅会导致高额的滞纳金和罚息，还会影响个人信用记录。因此，确保每月至少偿还最低还款额，避免逾期；同时，积极与银行沟通，寻求合理的还款安排。

综上所述，还信用卡的钱最划算的方式是全额还款。如果无法一次性全额还款，您需要根据自己的实际情况选择合适的还款策略，如优先偿还高利率债务、合理利用免息期与分期还款、控制消费与增加收入、与银行协商个性化还款方案以及避免逾期与不良记录等。希望这些建议能对您有所帮助。