网贷还清3年且没有逾期，不算“花了”。在信用评估的语境中，“花了”通常指的是信用记录不良，如有逾期还款、欠款不还等负面信息。针对这一问题，我们可以从以下几个方面进行分析：

1. 信用记录的定义：

   • 信用记录是反映个人或企业信用状况的一系列信息，包括借款、还款、逾期等情况。
   • 良好的信用记录是指按时还款、无逾期等不良记录。

2. 网贷还清且无逾期的意义：

   • 网贷已经还清，说明您已经履行了还款义务。
   • 没有逾期记录，表明您在还款过程中保持了良好的信用。

3. 对信用评估的影响：

   • 网贷还清且没有逾期，会对您的信用评估产生积极影响。
   • 这样的信用记录有助于您在未来获得更好的贷款条件或更高的信用额度。

4. 与时间的关系：

   • 您提到网贷已经还清3年，这段时间内如果没有其他负面信用记录，您的信用状况应该是良好的。
   • 时间因素在信用评估中也是重要的，长期的良好信用记录会更有说服力。

综上所述，网贷还清3年且没有逾期，您的信用记录是良好的，不算“花了”。这样的信用状况有助于您在未来获得更好的金融服务。如有进一步需要，您可以继续咨询我。