当信用卡暂时还不上时，持卡人可以与发卡银行进行协商，以达成个性化的分期还款协议。以下是对此问题的详细解答：

协商的依据

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条的规定，在特殊情况下，若信用卡欠款金额超出持卡人还款能力，且持卡人仍有还款意愿，发卡银行应与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。这一规定为持卡人与银行协商提供了明确的法律依据。

可以协商的银行

理论上，所有商业银行在信用卡业务中都应遵循上述监管办法。因此，大多数商业银行（如工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、招商银行、中信银行、光大银行、浦发银行、民生银行等）在信用卡暂时还不上的情况下，都是可以与持卡人进行协商的。但具体协商政策、流程和要求可能因银行而异，建议持卡人在协商前详细了解所持信用卡发卡银行的相关规定。

协商的注意事项

1. 主动联系银行：发现可能无法按时还款时，应尽早主动联系银行，表明还款意愿和解决问题的诚意。
2. 准备充分材料：向银行说明困难情况时，需准备好相关证明材料，如失业证明、医院诊断证明、经济收入证明等，以证实特殊情况。
3. 制定合理还款计划：根据自身实际还款能力，制定切实可行的还款计划，并向银行提出。计划应具体、可行，让银行看到偿还欠款的能力。
4. 保持良好沟通态度：协商过程中，应保持良好沟通态度，尊重银行工作人员，积极配合银行要求和流程。

实际操作建议

1. 了解银行政策：不同银行的具体政策可能有所不同，协商前应详细了解。
2. 严格执行协议：一旦达成协议，必须严格按照新的还款计划进行还款，否则可能面临更严重的后果。

综上所述，信用卡暂时还不上时，持卡人可以与大多数商业银行进行协商。在协商过程中，应遵守相关法律法规，注意协商方式和态度，以确保达成有利协议并维护自身信用记录。如有任何疑问或需要进一步法律帮助，可以直接向我咨询。