接到网贷用私人号码打电话说调档案的情况，一般不是真实的。这很可能是催收人员的一种欺诈手段，旨在获取你的个人信息或骗取钱财。以下是我对此问题的详细分析：

1. 催收手段分析：

   • 催收人员往往会利用各种手段来施压，让借款人感到恐慌和不安，从而迫使其还款。
   • 使用私人号码打电话并声称要调档案，就是其中的一种欺诈手段。他们可能会冒充国家机关工作人员，如档案局、人社局等，以此来骗取借款人的信任。

2. 法律依据：

   • 根据相关法律规定，档案局等国家机关并不会通过私人电话通知市民调取或存放个人档案。
   • 如果接到类似电话，应保持高度警惕，避免上当受骗。

3. 应对策略：

   • 可以要求对方出示证件和授权书，以此核实其身份。
   • 如果对方无法提供或拒绝提供，应直接挂断电话，并报警处理。
   • 切勿轻易提供个人信息，尤其是身份证号、银行卡号等敏感信息。

4. 法律后果：

   • 如果催收人员使用欺诈手段骗取钱财或个人信息，将面临法律责任。
   • 借款人可以依法维护自己的合法权益，向公安机关报案，并追究相关人员的法律责任。

综上所述，接到网贷用私人号码打电话说调档案的情况，应保持警惕并核实对方身份。如果确认是欺诈行为，应及时报警并维护自己的合法权益。如果你有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。