网贷融资咨询费和担保费的合法性，需要根据具体情况来判断。以下是对这一问题的详细分析：

1. 咨询费的合法性：

   • 咨询费是网贷机构为借款人提供融资咨询服务所收取的费用。
   • 如果网贷机构确实提供了专业的咨询服务，并且咨询费的收取符合市场定价机制，没有违反法律法规的强制性规定，那么咨询费通常是合法的。
   • 借款人在支付咨询费前，应仔细阅读合同条款，确保自己充分了解并同意相关约定。

2. 担保费的合法性：

   • 担保费是网贷机构或担保公司为借款人提供担保服务所收取的费用。
   • 根据相关法律法规，网络借贷机构若仅提供贷款业务，则无权擅自收取担保费。担保费应由担保公司依法依规收取。
   • 如果担保费的收取是在法律允许的利率范围之内，且借贷双方明确知晓并同意该费用条款，同时担保公司具备合法的担保资质，那么担保费通常是合法的。
   • 然而，如果担保费过高，远超合理范围，或者存在隐瞒、误导性宣传、强制搭售等违法行为，那么担保费的合法性就会受到质疑。

3. 建议与注意事项：

   • 借款人在申请网贷时，应仔细阅读合同条款，特别是关于咨询费和担保费的部分，确保自己充分了解并同意相关约定。
   • 如果对咨询费或担保费的合法性有疑问，可以及时向网贷机构或担保公司咨询，并要求其提供合法的收费依据。
   • 如果发现自己的权益受到了侵害，应及时保留相关证据，并向相关部门投诉或寻求法律援助。

综上所述，网贷融资咨询费和担保费的合法性需要根据具体情况来判断。借款人在申请网贷时，应谨慎选择网贷机构和担保公司，并仔细阅读合同条款，以确保自己的权益得到保障。