贷款过了18年银行没起诉，可能会导致债务一直处于逾期状态，且欠款会持续累计利息，同时银行可能会因超过诉讼时效而丧失胜诉权，债务人信用也会受到影响。具体分析如下：

一. 债务逾期与利息累计

• 贷款过了18年银行未起诉，首先意味着这笔贷款一直处于逾期状态。在这期间，欠款会持续累计利息，导致债务人需要承担更大的经济负担。

二. 诉讼时效与胜诉权

• 从法律时效角度看，根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，债权请求权的诉讼时效期间通常为3年（有特殊规定的除外）。若贷款逾期超过这一诉讼时效期间，银行即便之后起诉，法院也可能不会支持其诉求，即银行可能因超过诉讼时效而丧失胜诉权。

三. 债务人信用影响

• 长期不处理这笔呆账，还可能会影响债务人的信用记录。这会导致债务人在日后的信贷、求职等方面遭遇困难，如降低信用评分，难以获得新的贷款或信用卡，甚至在求职时因信用问题而被淘汰。

综上所述，贷款过了18年银行未起诉，虽然银行可能因超过诉讼时效而丧失胜诉权，但债务人仍需面对欠款持续累计利息以及信用受损的问题。因此，我建议债务人应尽快与银行沟通，协商制定还款计划，以避免更多不良后果的发生。如有进一步需要，您可以继续咨询我。