未成年贷款不一定算违法，需根据具体情况分析。

一. 未成年人的民事行为能力

1. 根据《民法典》第十九条：“八周岁以上的未成年人为限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认；但是，可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为。”例如，一个10岁的孩子，在没有父母同意的情况下，无法独立签订贷款合同。
2. 根据《民法典》第二十条：“不满八周岁的未成年人为无民事行为能力人，由其法定代理人代理实施民事法律行为。”例如，一个5岁的孩子，完全无法独立进行贷款行为，必须由父母或其他法定代理人代为处理。

二. 贷款行为的合法性

1. 如果贷款机构在明知借款人是未成年人的情况下，仍然与其签订贷款合同，并且未经其法定代理人同意，那么这种贷款行为可能是违法的，因为违反了《民法典》关于未成年人民事行为能力的规定。
2. 如果贷款是由未成年人的法定代理人（如父母）代为申请，并且用于合法目的，那么这种贷款行为就是合法的。

三. 法律责任

1. 如果未成年人未经法定代理人同意擅自贷款，并且贷款合同被认定为无效，那么未成年人可能不需要承担还款责任，但贷款机构可能会要求法定代理人承担一定的责任。
2. 如果贷款行为涉及欺诈、虚假陈述等违法行为，那么相关责任人可能会面临法律责任。

我建议，在涉及未成年人贷款的问题上，应谨慎对待，确保贷款行为符合法律法规的要求，并充分保护未成年人的合法权益。同时，贷款机构也应加强审核，确保借款人具备合法的民事行为能力。如有进一步需要，您可以继续咨询我。