当您的小车撞人且拥有保险时，是否需要自己赔钱，这主要取决于几个关键因素：保险类型、保险额度、事故责任以及损失大小。以下是对这一问题的详细解答：

一、保险责任范围内的赔付

1. 交强险赔付：

   • 交强险是车辆必须购买的强制保险，它会在特定限额内赔付因交通事故造成的人身伤亡和财产损失。例如，交强险对于人身伤亡的医疗费用有一定的赔偿限额（如有责情况下医疗费用赔偿限额为1.8万元）。
   • 如果事故造成的损失在交强险的赔偿限额内，那么保险公司会负责赔偿，您通常不需要自己赔钱。

2. 商业险赔付：

   • 商业险是车主自愿购买的保险，包括商业三者险等，用于补充交强险的赔偿不足。
   • 商业险会根据保险合同的约定进行赔付，如果事故造成的损失超过了交强险的赔偿限额，但仍在商业险的赔偿范围内，那么保险公司会继续赔偿。

二、需要自己赔钱的情形

1. 超出保险额度：

   • 如果事故造成的损失超过了交强险和商业险的赔偿总额度，那么超出的部分就需要您自己承担。

2. 存在免责情况：

   • 保险合同中通常会规定一些免责条款，如酒驾、无证驾驶等违法行为导致的交通事故，保险公司可能不会进行赔偿。在这种情况下，您需要自己承担全部赔偿责任。

3. 非保险范围内费用：

   • 有些费用可能不在保险赔付范围内，如精神损害抚慰金、营养费等。这些费用如果超出了保险合同的约定，也需要您自己承担。

三、如何确定赔偿金额

• 赔偿金额的具体确定需要依据事故的具体情况、保险条款以及相关的法律法规。
• 在事故发生后，您应该及时报警、联系保险公司，并配合进行事故调查和定损工作。
• 保险公司会根据事故责任认定和损失情况来确定赔偿金额，并告知您是否需要自己承担部分赔偿责任。

综上所述，当您的小车撞人且有保险时，是否需要自己赔钱取决于多个因素。如果事故造成的损失在保险责任范围内且没有超出保险额度，那么您通常不需要自己赔钱。但如果存在超出保险额度、免责情况或非保险范围内费用等情形，您可能需要自己承担部分或全部赔偿责任。因此，在驾驶过程中，请务必遵守交通法规，确保行车安全。