超过90天未按时还款，一般会被银行或金融机构判定为不良贷款。以下是对此结论的详细分析：
一. 不良贷款的定义
时间标准：根据银行业通常的实践，贷款逾期超过90天，即被视为不良贷款。这是因为长时间的逾期还款表明借款人可能面临严重的财务问题，无法按时履行还款义务。
风险分类：银行或金融机构通常会将贷款按照风险程度进行分类，如正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款。逾期90天以上的贷款往往被归类为次级贷款或更高级别的风险类别，即不良贷款。
二. 法律后果
信用记录受损：一旦贷款被判定为不良贷款，借款人的信用记录将受到严重影响。这可能导致借款人在未来难以获得贷款或信用卡等金融服务。
催收与诉讼：银行或金融机构可能会采取催收措施，如电话催收、上门催收或委托第三方催收机构进行催收。如果催收无果，银行或金融机构可能会通过法律途径追究借款人的还款责任，甚至提起诉讼。
三. 建议与措施
及时沟通：如果借款人面临还款困难，应及时与银行或金融机构沟通，寻求延期还款、分期还款或调整还款计划等解决方案。
关注信用记录：借款人应定期查看自己的信用报告，了解信用状况，及时发现并纠正可能存在的错误或问题。
我建议：对于借款人而言，保持良好的信用记录至关重要。如果确实无法按时还款，应尽快与银行或金融机构协商解决方案，以避免贷款被判定为不良贷款并产生严重的法律后果。如有进一步需要，您可以继续咨询我。