招联金融协商还款并不直接等同于逾期，关键在于协商的过程和结果。下面我将对此进行详细分析：

一. 协商还款的本质

• 协商还款是借款人与贷款机构（如招联金融）之间，就还款方式、期限、金额等进行的重新约定。
• 其目的是为了找到一个双方都能接受的还款方案，以减轻借款人的还款压力，同时保障贷款机构的权益。

二. 协商还款与逾期的区别

1. 协商过程中：在协商还款的过程中，只要双方尚未达成最终协议，且借款人仍在积极与贷款机构沟通，那么这一行为本身并不构成逾期。
2. 协商结果：

    - 如果协商成功，双方会签订新的还款协议，借款人按照新协议还款，则不会被视为逾期。
    - 如果协商失败，借款人未能按照原合同约定的期限和金额还款，那么就会构成逾期。
   

三. 为什么有时协商还款会被视为逾期

• 未达成最终协议：在协商过程中，如果双方未能就还款方案达成一致，且借款人未能按照原合同还款，那么就会被视为逾期。
• 未按时履行新协议：即使协商成功并签订了新协议，如果借款人未能按照新协议的约定按时还款，同样会被视为逾期。

四. 法律依据

• 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，借款人应按照约定的期限返还借款。如果借款人未按照约定的期限返还借款，就构成了逾期。但在协商还款的情况下，只要双方仍在积极沟通并努力达成协议，且借款人未明确违反原合同或新协议的约定，那么就不应被视为逾期。

我的观点：协商还款本身并不等同于逾期，关键在于协商的过程和结果。如果借款人能够积极与贷款机构沟通，并努力达成双方都能接受的还款方案，那么就可以避免逾期的发生。因此，在面对还款困难时，借款人应及时与贷款机构协商，寻求解决方案。如有进一步需要，您可以继续咨询我。