在已经欠着车贷20万的情况下，能否办理房贷取决于多个因素，包括个人信用状况、还款能力、以及银行或贷款机构的具体政策。以下是对此问题的详细分析：
一. 个人信用状况的影响
- 信用记录的重要性：银行或贷款机构在审批房贷时，会首先查看申请人的信用记录。如果车贷还款记录良好，没有逾期或违约情况，那么这对申请房贷是有利的。
- 负债情况的考量：虽然车贷本身不一定影响房贷的审批，但车贷作为一笔负债，会增加申请人的负债总额。银行会综合考虑申请人的所有负债情况，以评估其还款能力。
二. 还款能力的评估
- 收入与负债的对比：银行会审查申请人的收入情况，并将其与负债（包括车贷）进行对比，以判断申请人是否有足够的还款能力。如果收入稳定且足以覆盖所有负债的还款，那么房贷申请更有可能被批准。
- 其他财务因素的考虑：除了收入和负债，银行还会考虑申请人的其他财务因素，如资产、投资、储蓄等，以全面评估其财务状况和还款能力。
三. 银行或贷款机构的具体政策
- 不同机构的差异：不同的银行或贷款机构对房贷的审批政策可能有所不同。有些机构可能对负债较为宽容，更注重申请人的其他资质；而有些机构则可能对负债有更严格的要求。
- 政策调整的可能性：随着市场环境和经济状况的变化，银行或贷款机构的房贷政策也可能进行调整。因此，在申请房贷前，建议咨询具体的贷款机构，了解其当前的贷款政策和要求。
我建议：在已经欠着车贷20万的情况下，如果你希望申请房贷，首先应该确保自己的信用记录良好，车贷还款没有逾期或违约情况。其次，应该评估自己的还款能力，确保收入稳定且足以覆盖所有负债的还款。最后，应该咨询具体的贷款机构，了解其房贷政策和要求，并根据自己的情况制定合适的贷款方案。如有进一步需要，您可以继续咨询我。