被北银消金转让不良资产包的信用贷，协商的关键在于主动沟通、提出合理的还款计划，并寻求双方都能接受的解决方案。以下是具体的协商步骤和建议：

一. 主动与北银消费金融取得联系

1. 选择合适的沟通渠道：借款人可通过电话、邮件、在线客服或亲自前往银行网点等多种方式联系北银消费金融。
2. 明确表达协商意愿：在联系时，借款人应清楚地表达自身期望协商还款的意愿，并说明还款困难的原因，如失业、疾病、家庭突发状况等。

二. 准备充分的证明材料

1. 个人财务状况证明：包括收入证明、支出证明、银行对账单、资产负债表等，以展示当前的还款能力。
2. 特殊情况证明：如因疾病、失业等原因导致还款困难，应提供相关的医疗证明、失业证明等。

三. 提出合理的还款计划

1. 根据自身经济状况制定：借款人应依照自身收入和支出情况，提出合理的还款金额、还款时间以及还款途径。
2. 展示还款诚意：借款人应表现出积极的还款意愿，并承诺按照新的还款计划履行还款义务。

四. 协商具体还款方案

1. 申请借款展期：若因特殊情况无法准时还款，借款人可申请借款展期，展期期限应根据实际情况和北银消费金融的规定来确定。
2. 调整还款金额：借款人可申请调整还款金额，以减轻还款压力。
3. 协商还款途径：借款人可与北银消费金融协商还款形式，如采用分期还款、提前还款等。

五. 签订还款协议并落实

1. 明确协议内容：双方协商一致后应签订还款协议，明确还款金额、还款时间、还款途径等事项。
2. 保留书面文件副本：借款人应保留书面文件的副本，以备不时之需。
3. 定期检查还款进度：借款人应定期检查自己的还款进度，确保按时履行还款义务。

六. 寻求法律援助

1. 维护自身权益：若北银消费金融拒绝协商或协商结果不满意，借款人可寻求法律援助以维护自身的合法权益。
2. 咨询专业律师：在寻求法律援助时，借款人应咨询有经验的专业律师，以获取合理的建议和帮助。

我的观点：在与北银消费金融协商还款时，借款人应保持冷静和礼貌，积极沟通并寻求双方都能接受的解决方案。同时，借款人应充分了解自己的权益和义务，确保在协商过程中不被误导或陷入不利的局面。如有进一步需要，您可以继续咨询我。