银监会关于提前还房屋贷款违约金的规定，主要是基于商业银行与借款人之间的合同约定，并受到《中华人民共和国民法典》相关条款的约束。以下是对此问题的详细分析：

一. 违约金收取的法律依据

1. 《中华人民共和国民法典》第六百七十七条：借款人提前返还借款的，除当事人另有约定外，应当按照实际借款的期间计算利息。这意味着，在借款人提前还款时，除非合同中有特别约定，否则银行应按照实际借款时间计算利息。

2. 《中华人民共和国民法典》第五百八十五条：当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。这表明，银行与借款人在贷款合同中关于提前还款违约金的约定是合法有效的。

二. 银监会的监管立场

虽然银监会（现为中国银保监会）没有专门针对提前还款违约金的统一政策文件，但银监会一直强调商业银行应合理制定并公开收费项目和标准，确保收费行为合法合规。在提前还款违约金方面，银监会鼓励商业银行与借款人进行充分沟通，明确约定相关条款，以保障双方的合法权益。

三. 商业银行的具体做法

1. 合同约定：商业银行在发放贷款时，通常会在贷款合同中明确约定提前还款的条件、程序以及违约金的计算方式。这些约定具有法律效力，借款人需严格遵守。

2. 违约金收取标准：不同银行对提前还款违约金的收取标准存在差异。一些银行可能根据贷款期限、还款金额等因素制定不同的违约金比例；而另一些银行则可能规定在贷款满一定年限后提前还款不收取违约金。

四. 我的观点与建议

1. 仔细阅读合同条款：借款人在签订贷款合同时，应仔细阅读关于提前还款违约金的相关条款，确保自己充分了解并接受这些约定。

2. 提前与银行沟通：如果借款人有提前还款的打算，建议提前与银行沟通了解具体的违约金计算方式和比例，以便做出更为明智的财务决策。

3. 合理规划还款计划：借款人应根据自身的经济状况和未来规划，合理规划还款计划。如果经济状况允许且提前还款能显著降低利息负担，那么提前还款可能是一个不错的选择。但如果流动性不足或提前还款带来的利息节省有限，那么借款人可以考虑继续按原计划还款。

综上所述，银监会关于提前还房屋贷款违约金的规定主要是基于商业银行与借款人之间的合同约定，并受到《中华人民共和国民法典》相关条款的约束。借款人在提前还款前应仔细阅读合同条款并与银行充分沟通以确保自身权益得到保障。