在还完贷款后，贷款人才知道贷款是基于虚假材料获得的，此情况下，提供虚假材料申请贷款的人应当承担主要责任。以下是对此问题的详细分析：

一. 提供虚假材料的责任

1. 依据《中华人民共和国刑法（2023修正）》第一百九十三条：以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，包括使用虚假的证明文件等情形，若数额较大，将处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或有其他严重情节的，处罚更重。这表明，提供虚假材料申请贷款的行为，构成犯罪，需承担刑事责任。

• 例如，某人为了获得贷款，提供了虚假的收入证明，这构成了诈骗银行贷款的行为，应当承担责任。

二. 贷款人的责任考量

1. 若贷款人是在不知情的情况下使用了虚假材料获得贷款，并且在得知真相后积极采取措施，如向银行说明情况、配合调查等，那么其责任可能相对较轻。
2. 但若贷款人在贷款过程中有明知或应知材料虚假而故意使用的行为，那么其也可能需承担相应的法律责任。

三. 银行或金融机构的责任

1. 银行或金融机构在审批贷款时，有义务对贷款材料进行审核，确保其真实性。
2. 若银行或金融机构因疏忽或故意而未能发现虚假材料，导致贷款发放，那么其内部可能存在管理或审核上的问题，但这并不直接免除提供虚假材料者的责任。

综上所述，在还完贷款后才发现是基于虚假材料获得的，提供虚假材料的人应当承担主要责任。我建议，若遇到此类情况，贷款人应积极配合银行或金融机构的调查，说明自己的情况，并尽量提供证据证明自己是在不知情的情况下使用了虚假材料。同时，银行或金融机构也应加强贷款审核流程，防止类似事件再次发生。如有进一步需要，您可以继续咨询我。