银行未经本人同意冻结或划扣贷款是不合法的。下面我将从法律角度详细解释这一点：

1. 法律依据：

   • 根据《中华人民共和国商业银行法》第二十九条，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。

2. 具体解释：

   • 这意味着，除非有法律明确规定，否则银行不能随意冻结或划扣个人的存款。如果银行未经本人同意就采取了这样的措施，那么这是违反法律规定的。

3. 可能的情况：

   • 当然，也存在一些特殊情况，比如法院判决、税务征收、强制执行等，这些情况下银行可能会根据法律的规定冻结或划扣存款。但这些情况都是基于法律的规定，并且通常需要经过一定的法律程序。

4. 法律建议：

   • 如果你发现自己的存款被银行未经同意地冻结或划扣，你可以首先与银行进行沟通，了解具体的原因和依据。
   • 如果银行不能提供合理的解释或依据，你可以考虑通过法律途径来维护自己的权益，比如向银行监管部门投诉、向法院提起诉讼等。

总之，银行未经本人同意冻结或划扣贷款是不合法的，个人有权依法维护自己的存款安全和合法权益。如果你遇到了这样的问题，可以及时向我咨询，我会为你提供更详细的法律建议和帮助。