分期乐逾期20天协商还本金被拒，你应考虑通过法律途径解决，并采取一系列措施来应对。

一. 明确法律后果与应对措施

1. 民事诉讼与强制执行：根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，若分期乐不同意协商还本金，你可以通过民事诉讼的方式解决争议。法院有权判决分期乐履行还款义务，若其未履行，你可申请强制执行，包括但不限于查封、扣押、冻结甚至拍卖分期乐的财产以清偿债务。

2. 信用惩戒：故意不履行还款义务者，法院有权将其列入失信被执行人名单，进行信用惩戒，这将对分期乐的信用记录产生严重影响。

二. 寻求第三方调解与法律援助

1. 第三方调解：在双方协商无果的情况下，你可以寻求中立的第三方机构进行调解，如消费者协会或金融调解中心等。这些机构具备专业能力和经验，能够提出合理的解决方案。

2. 法律威慑与律师函：你可以考虑向分期乐发送律师函，明确告知其可能面临的法律后果，以此促使其重新考虑协商还款的事宜。

三. 预防措施与风险管理

1. 增强法律意识：了解相关法律法规，以便在逾期协商中更好地维护自身权益。

2. 合理规划财务状况：确保有足够的流动资金应对还款压力，避免因市场波动或资金短缺导致逾期还款。

我建议，在采取任何法律行动之前，你应尽可能收集并保留所有与逾期还款和协商过程相关的证据，如聊天记录、邮件往来、还款记录等。这些证据将在未来的法律程序中起到至关重要的作用。同时，保持冷静和理性，避免采取过激行为或言辞，以免对自身造成不必要的法律风险。如有进一步需要，您可以继续咨询我。