贷款年利率18%的合法性需根据具体情况判断。

1. 民间借贷：

   • 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷利率的司法保护上限以中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月20日发布的一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍为标准确定。若某月20日发布的一年期LPR为3.65%，则民间借贷利率司法保护上限为14.6%（3.65%×4）。
   • 因此，若贷款年利率18%超过了当时一年期LPR的四倍，则超出部分的利息约定无效。借款人可请求出借人返还已支付的超额利息。

2. 金融机构贷款：

   • 对于金融机构贷款，法律并未明确统一规定年利率的固定上限。但金融机构在确定贷款利率时，必须遵循公平、合法和诚实信用原则，不得违反法律法规和监管政策。
   • 金融机构需遵守一系列监管要求，包括不得通过变相收费等方式突破合理利率水平，充分披露贷款的相关费用和利率计算方式等。
   • 因此，金融机构贷款年利率18%的合法性，需结合具体监管政策和金融机构的内部规定来判断。若存在不合理收费、利率过高且侵害消费者合法权益等行为，监管部门将依法处理。

综上所述，贷款年利率18%的合法性需根据具体情况判断。对于民间借贷，若超过了司法保护上限，则超出部分的利息约定无效；对于金融机构贷款，需遵循相关法律法规和监管政策，确保利率的合法性和合理性。如有任何疑问或需要进一步的法律咨询，请直接向我提问。