在宽限日的最后一天，只要贷款机构未明确规定具体还款时间，则按照合同相关条款或交易习惯，只要在当天还款到账，通常都不算逾期。针对这一问题，分析如下：

一. 宽限日最后一天的还款时间判定

1. 合同约定优先：首先，应查看贷款合同中是否有关于宽限日最后一天具体还款时间的明确约定。如果合同中有具体规定，如“宽限日最后一天的下午5点前必须还款”，则借款人需在该时间前完成还款，否则可能被视为逾期。
2. 交易习惯或合同相关条款：若贷款合同中未明确约定宽限日最后一天的还款时间，根据《中华人民共和国民法典》第五百一十条，应按照合同相关条款或交易习惯确定。在大多数情况下，贷款机构会接受在宽限日当天的任何时间还款，只要该还款在当天能够到账。

二. 实际操作建议

• 提前沟通：为避免因时间差异导致的逾期风险，建议借款人在宽限日之前与贷款机构进行沟通，明确最后一天的还款时间要求。
• 确保及时到账：无论合同是否有明确规定，借款人都应尽可能在宽限日早些时候完成还款，以确保资金能够及时到账，避免因网络延迟或系统问题导致的逾期。

我的观点：在宽限日最后一天还款，只要合同未明确规定具体还款时间，且按照合同相关条款或交易习惯，在当天还款到账，通常不会被视为逾期。但为安全起见，建议借款人提前与贷款机构确认，并尽早完成还款。如有进一步需要，您可以继续咨询我。