小电动车载人没戴头盔出车祸，责任划分需根据具体情况分析，不能一概而论。但载人没戴头盔的行为确实违反了《中华人民共和国道路交通安全法》的相关规定，因此可能会承担相应的法律责任。

一. 责任划分原则

1. 根据过错程度：根据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任。

2. 考虑头盔因素：虽然没戴头盔不是导致事故发生的直接原因，但它在一定程度上可能加重了伤害后果。因此，在责任划分时，这一行为可能会被作为非机动车驾驶人过错的一部分予以考虑。

二. 法律责任

1. 违反安全规定：根据《中华人民共和国道路交通安全法》第五十一条，摩托车驾驶人及乘坐人员应当按规定戴安全头盔。小电动车载人没戴头盔，违反了这一安全规定。

2. 处罚措施：根据《中华人民共和国道路交通安全法》第八十九条，行人、乘车人、非机动车驾驶人违反道路交通安全法律、法规关于道路通行规定的，处警告或者五元以上五十元以下罚款。因此，小电动车载人没戴头盔的行为可能会受到这样的处罚。

三. 实际案例理解

• 例如，如果一辆小电动车载人且没戴头盔，在行驶过程中与机动车发生碰撞，导致电动车上的人员受伤。在责任划分时，如果机动车一方没有过错，那么电动车一方可能需要承担全部责任。但如果机动车一方也存在过错，如超速行驶，那么责任将会根据双方的过错程度进行划分。同时，电动车载人没戴头盔的行为将会被作为电动车一方过错的一部分予以考虑。

我建议，在骑行小电动车时，务必遵守交通安全法规，佩戴好头盔，以确保自身和他人的安全。如不幸发生车祸，应及时报警并寻求法律援助，以便准确划分责任并维护自己的合法权益。如有进一步需要，您可以继续咨询我。