年利率3.6%是合法的。在我国，无论是民间借贷还是金融机构贷款，年利率3.6%都远低于法律规定的利率上限，因此是合法的。

详细分析：

1. 民间借贷角度：

   • 根据相关法律法规，民间借贷的利率司法保护上限为合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍。以当前一年期LPR为例（假设为3.65%），其4倍即14.6%。显然，年利率3.6%远低于此标准，因此完全合法。
   • 在民间借贷中，年利率3.6%不仅受到法律保护，而且借款人需按约定支付利息，出借人有权要求借款人按时还款并支付利息。

2. 金融机构贷款角度：

   • 金融机构贷款的利率同样受到监管机构的限制，需要遵循相关金融监管规定。一般来说，正规持牌金融机构的贷款年利率会在一个合理的范围内，且通常会低于民间借贷的利率上限。
   • 年利率3.6%对于金融机构而言，也是一个相对较低的利率水平，因此符合金融监管要求，是合法的。

总结与建议： 综上所述，年利率3.6%在无论是民间借贷还是金融机构贷款中都是合法的。如果你在借贷过程中遇到任何疑问或纠纷，建议及时咨询律师或法律专家以获取准确的法律意见和指导。同时，在签订借贷合同时，也应仔细审查合同条款的公平性和合理性，确保自身权益不受损害。