如果以别人的户头办了贷款但没钱还，应首先明确还款责任，并与债权人协商解决方案，如申请贷款展期等。下面我分情况详细分析：

一. 明确还款责任

• 在此情况下，虽然贷款是以别人的户头办理的，但实际使用贷款的你应承担还款责任。根据《中华人民共和国民法典》第六百八十一条，如果你作为实际使用人与债权人（如银行）有明确的约定，你可能需要履行债务或承担责任。

二. 与债权人协商

1. 沟通现状：诚实地向债权人说明你的财务状况和无法按时还款的原因。
2. 申请展期：根据《中华人民共和国民法典》第六百七十八条，你可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；如果贷款人同意，你可以获得一定的宽限期来筹集资金还款。
3. 寻求其他解决方案：与债权人探讨是否有其他可行的还款方案，如分期还款、部分偿还等。

三. 法律后果

• 如果你未能与债权人达成协议，并且未能按时还款，可能会面临法律诉讼和强制执行。这将对你的信用记录产生严重影响，并可能导致其他法律后果。

我建议，作为实际使用贷款的人，你应积极与债权人沟通，并尽快寻求解决方案。同时，也要意识到贷款合同的法律约束力，并努力履行还款义务，以避免不必要的法律纠纷。如有进一步需要，您可以继续咨询我。