合作机构借款是否合法，取决于多个因素，不能一概而论。下面我将从几个关键角度进行详细分析：

1. 合规性与合法性：

   • 合作机构如果具备相关的金融牌照或资质，并且按照法律法规的要求进行运营，那么其提供的借款服务通常是合法的。例如，银行、持牌消费金融公司等机构，它们受到严格的监管，提供的借款服务一般合规且合法。
   • 相反，如果合作机构没有相关资质，或者存在违规操作，如高利贷、套路贷等，那么其借款服务就可能是非法的。

2. 合同条款：

   • 借款合同的条款也是判断合作机构借款是否合法的重要因素。合法的借款合同应当明确借贷双方的权利和义务，包括借款金额、利率、还款方式、违约责任等，并且这些条款应当符合法律法规的规定。
   • 如果借款合同中存在不公平、不合理的条款，如过高的利率、不合理的违约金等，那么这份合同可能就是非法的，或者至少部分条款是无效的。

3. 资金来源与使用：

   • 合作机构的资金来源和使用也是判断其借款是否合法的一个方面。如果资金来源合法，且资金用于正当的借贷业务，那么借款通常是合法的。
   • 如果资金来源不明，或者资金被用于非法活动，如洗钱、诈骗等，那么借款就是非法的。

4. 监管与执法：

   • 监管机构的监管力度和执法情况也会影响合作机构借款的合法性。如果监管机构对合作机构进行了严格的监管，并且及时打击了非法借贷行为，那么合作机构借款的合法性就会得到更好的保障。
   • 相反，如果监管机构监管不力，或者执法不严，那么合作机构就可能存在违法借贷的行为。

综上所述，合作机构借款是否合法，需要综合考虑多个因素。如果你正在考虑向某个合作机构借款，建议你先了解该机构的资质、信誉、合同条款以及资金来源和使用情况等信息，以确保你的借款行为是合法且安全的。如果你有任何疑问或担忧，可以直接向我咨询，我会为你提供专业的法律建议。