消费金融发短信说要起诉上门，其真实性需根据具体情况判断。以下是针对该问题的详细分析：
一. 判断起诉短信的真实性
确实存在逾期未还款项：
- 如果个人确实在消费金融公司有贷款，并且存在逾期未还的情况，那么消费金融公司发短信说要起诉可能是真实的。
- 在这种情况下，个人应尽快与消费金融公司联系，了解具体的欠款情况，并尽快安排还款，以避免进一步的法律纠纷。
误发或诈骗信息：
- 如果个人并没有在消费金融公司贷款，或者虽然贷款但并无逾期未还情况，那么收到的起诉短信可能是误发或者诈骗信息。
- 在这种情况下，个人应仔细核对信息的来源和内容，确认其真实性。如果确定是误发或诈骗信息，可以向相关部门举报，并提醒周围人提高警惕。
催收手段：
- 在某些情况下，消费金融公司可能会采取发短信说要起诉的方式，作为催收欠款的一种手段。这并不一定意味着消费金融公司真的已经起诉，而是希望通过这种方式促使个人尽快还款。
- 即使如此，个人也应认真对待，尽快解决欠款问题，以避免可能的法律风险。
二. 判断上门催收的真实性
催收上门的成本考虑：
- 催收上门需要成本，因此若欠款金额较小，催收机构可能更倾向于采用其他方式，如电话、短信等进行催收。
- 如果欠款金额较大，催收上门的可能性会增加，但即便如此，催收人员也必须遵守相关法律法规，不得采取任何违法违规的行为。
应对催收上门的措施：
- 面对催收上门的情况，个人应保持冷静，了解自身的权利义务以及催收人员应遵守的法律规定。
- 如不想让催收人员进门，可以明确拒绝。同时，建议保留相关证据，如录音、录像等，以备不时之需。
- 若催收人员有任何违法违规行为，如言语威胁、侵犯隐私等，可以立即报警处理，并向相关部门进行举报。
三. 法律依据
- 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百二十三条：起诉应当向人民法院递交起诉状，并按照被告人数提出副本。如果消费金融公司确实已经起诉，个人将会收到法院发送的起诉状副本。
- 《中华人民共和国刑法》第二百四十五条：非法搜查他人身体、住宅，或者非法侵入他人住宅的，处三年以下有期徒刑或者拘役。这意味着催收人员在未经允许的情况下进入他人住宅是违法的。
我的观点：面对消费金融公司发来的起诉或上门催收短信，个人应保持冷静，仔细核对信息来源和内容，确认其真实性。如果确实存在逾期未还款项，应尽快与消费金融公司联系并安排还款。如果收到的是误发或诈骗信息，或遇到催收人员的违法违规行为，应及时向相关部门举报并寻求法律援助。如有进一步需要，您可以继续咨询我。