“你我贷”在持牌运营且严格遵守相关法律法规的前提下，是正规且合法的。以下是详细分析：

一. 合法性基础

1. 持牌运营：“你我贷”的合法性首先取决于其是否持有相关金融牌照。据公开信息，“你我贷”持有消费金融牌照，这是其合法开展业务的基础。
2. 信息中介定位：根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，“你我贷”作为信息中介，仅为借款人和出借人提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务，不直接参与借贷，这符合网贷平台的合法业务范畴。

二. 合法性判断的关键因素

1. 严格审查与保护：“你我贷”需对出借人与借款人的资格条件进行严格审查，并确保双方权益得到保护。这是判断其合法性的重要方面。
2. 合同明确性：在合同中明确利率、费用等关键条款，且这些条款需符合国家关于网络借贷的法律法规，特别是利率不得超过司法保护上限。
3. 持续合规运营：“你我贷”需在运营过程中持续遵守相关法律法规，避免出现高利贷、暴力催收、隐私泄露等违法违规行为。

三. 实际运营情况

• 根据公开信息，“你我贷”在审核、放款速度以及客服服务等方面表现良好，且收费公开透明，在贷款发放前不会收取任何费用。
• 同时，“你我贷”在官网、移动端应用程序等渠道明显展示年化利率，且贷款利率在监管范围内。

综上所述，“你我贷”在持牌运营、严格遵守相关法律法规以及确保用户权益得到保护的前提下，是正规且合法的。然而，用户在选择使用时仍需谨慎，根据自身实际情况合理安排贷款金额，并量力而行。如有进一步需要，您可以继续咨询我。