在小额贷款中，要利用法律保护个人权益，关键在于确保借款合同的合法性、明确性，并了解担保人的法律责任。以下是具体的分析：

一. 确保借款合同的合法性

1. 法律依据：根据《中华人民共和国民法典》第六百六十七条，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。这确保了小额贷款的基本法律框架。
2. 合同要素：借款合同应当包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款（《中华人民共和国民法典》第六百六十八条）。这些要素的明确有助于避免后续的纠纷。
3. 实际出借金额认定：如果借据、收据等债权凭证上载明的金额与实际出借金额不符，人民法院将根据实际出借的金额认定为本金（《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条）。因此，确保实际出借金额与合同一致至关重要。

二. 明确担保人的法律责任

1. 法律依据：根据《中华人民共和国民法典》第六百八十八条，如果当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，那么当债务人不履行到期债务时，债权人可以请求保证人承担保证责任。
2. 保护个人权益：作为借款人或担保人，在签署合同时应明确自己的法律责任和权益。如果作为担保人，应确保自己了解并同意所承担的连带责任范围。

三. 其他建议

• 保留证据：在小额贷款过程中，务必保留所有相关的书面证据，如借款合同、转账记录、收据等。这些证据在发生纠纷时将起到关键作用。
• 及时咨询：如果在小额贷款过程中遇到任何法律问题或疑虑，应及时咨询专业律师以获取法律建议。

我建议：在小额贷款中，务必确保借款合同的合法性和明确性，并了解担保人的法律责任。同时，保留好所有相关证据，并在需要时及时咨询律师以维护自己的合法权益。如有进一步需要，您可以继续咨询我。