买马欠了20万无力偿还，你需要尽快与债权人协商还款事宜，并考虑通过法律途径解决纠纷。以下是我的具体建议：
一. 与债权人协商
- 主动沟通：首先，你应主动与债权人联系，说明你的经济状况和无力偿还的原因，表达你的还款意愿，并尝试协商一个双方都能接受的还款计划。
- 寻求延期或分期：你可以提出延期还款或分期还款的请求，以减轻当前的还款压力。
二. 考虑法律途径
- 避免非法行为：买马可能涉及赌博等非法行为，如果这是导致你欠款的原因，你需要意识到赌博是违法的，并且不能作为欠款不还的理由。
- 应对起诉：如果债权人选择通过法律途径追讨欠款，你需要积极应对。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百二十二条，如果债权人满足起诉条件，他们可以向人民法院提起诉讼。在这种情况下，你应当配合法院的审理，并如实陈述相关情况。
- 法律后果：如果法院判决你需要偿还欠款，而你却未能履行，那么你可能会面临强制执行等法律后果，这将对你的信用记录和财产造成不良影响。
三. 其他建议
- 寻求专业帮助：如果你感到无法自行处理这个问题，可以考虑寻求专业的法律或财务咨询。
- 警惕高利贷和诈骗：确保你的欠款不是由于高利贷或诈骗行为导致的。如果是，你可能需要寻求警方的帮助。
我建议你尽快采取行动，与债权人协商并考虑法律途径，以避免问题进一步恶化。如有进一步需要，您可以继续咨询我。